Redacción Digital Inside España
Las pequeñas y medianas empresas españolas continúan impulsando su transformación digital, pero sus decisiones financieras siguen muy condicionadas por la protección de sus operaciones. Según el «Estudio sobre tecnología y finanzas en las PYMESs españolas» elaborado por Qonto, la confianza en la entidad (48%), las comisiones (48%) y la seguridad en las operaciones financieras (42%) son los factores que más pesan a la hora de elegir banco. Esta combinación muestra que, en un entorno de creciente digitalización, las empresas no solo valoran el coste del servicio, sino también la solidez percibida y las garantías de protección frente a errores y fraudes.
Maxime Laot, directora de riesgos y cumplimiento normativo de Qonto afirma: “Nuestra investigación revela que un tercio de las pymes europeas identifican la seguridad y la privacidad como el principal obstáculo para la digitalización. En un entorno en el que una de cada cuatro empresas ha sido objeto de estafas y casi la mitad se muestra reacia a crecer por temor al fraude, la verificación del beneficiario refuerza la protección de sus operaciones en un momento crítico: Black Friday y Navidad, cuando se dispara el volumen de pagos y los ataques fraudulentos”.
A pesar de este foco en la seguridad, el mismo estudio indica que el nivel de preparación interna en ciberseguridad sigue siendo limitado. Únicamente un 32% de las empresas dispone de un plan formal de ciberseguridad y solo un 28% ha impartido algún tipo de formación específica a su plantilla. La baja implantación de planes formales y de formación en ciberseguridad evidencia que una parte significativa de las PYMEs españolas afronta su digitalización sin estructuras internas sólidas de protección frente a riesgos digitales. Esta situación pone de relieve la necesidad de reforzar el acompañamiento a las empresas tanto en cumplimiento normativo como en protección digital, así como de promover la adopción de soluciones que garanticen transacciones seguras y una gestión financiera fiable.
En este contexto, la integración de medidas de ciberseguridad y la alineación con las directivas europeas se presentan no solo como un requisito legal, sino como un elemento estratégico para mantener la confianza en un entorno digital exigente. La combinación de regulación europea, medidas técnicas de seguridad y soluciones financieras especializadas se vuelve clave para que las PYMEs puedan seguir digitalizándose sin incrementar su exposición al fraude.
En el ámbito europeo, el estudio refleja que la seguridad y la privacidad actúan como freno relevante para la digitalización. Un tercio de las PYMEs del continente identifica estos factores como la principal barrera para avanzar en sus procesos digitales. En España, la percepción es algo más favorable: solo el 28% de las PYMEs considera la seguridad y la privacidad como un impedimento, lo que sitúa al país por debajo de la media europea en nivel de preocupación, con una diferencia de cinco puntos. El menor porcentaje de PYMEs españolas que perciben la seguridad y la privacidad como freno sugiere un entorno algo más propicio para experimentar con nuevas soluciones digitales, aunque sin eliminar la necesidad de reforzar las medidas de protección.
Refuerzo de la protección con Verification of Payee
En este marco, Qonto ha anunciado el lanzamiento de Verification of Payee (VoP), una funcionalidad orientada a reducir errores y fraudes en las transferencias. Verification of Payee (VoP) permite a los clientes comprobar en cuestión de segundos si el nombre del beneficiario coincide con la cuenta receptora antes de ejecutar una transferencia, añadiendo una capa de verificación previa que ayuda a evitar equivocaciones potencialmente costosas, intentos de fraude y retrasos operativos derivados de correcciones posteriores.
La compañía sitúa esta funcionalidad en un momento de especial relevancia para los negocios, coincidiendo con el periodo comercial del último trimestre del año, en el que se concentran campañas de alto volumen transaccional como Black Friday y Navidad. De acuerdo con la investigación de Qonto, una parte relevante de las PYMEs europeas identifica la seguridad y la privacidad como el principal obstáculo para su digitalización. Además, el estudio apunta a que una de cada cuatro empresas ha sufrido estafas y que casi la mitad muestra reticencias a crecer por temor al fraude, lo que refuerza la importancia de mecanismos adicionales de verificación de beneficiarios en los procesos de pago.
En este escenario, VoP se plantea como una capa informativa adicional que no bloquea las operaciones, pero aporta más contexto al responsable que autoriza la transferencia. La herramienta ofrece un aviso sobre la coincidencia entre el beneficiario previsto y la cuenta receptora y, a partir de esa información; la empresa decide si procede o revisa los datos antes de enviar el dinero. Qonto presenta Verification of Payee como un refuerzo de la seguridad financiera de las empresas en momentos de alta carga operativa y elevado volumen de pagos, con el objetivo de reducir errores, fraudes y retrasos sin deteriorar la experiencia de uso.
En la recta final del año, las empresas afrontan un incremento simultáneo de pagos, presión operativa y exposición al fraude, lo que aumenta la sensibilidad hacia cualquier herramienta que contribuya a reducir riesgos sin añadir complejidad significativa a los procesos. En este sentido, la combinación de soluciones como VoP con una mayor implantación de planes de ciberseguridad y formación específica al personal se perfila como un eje de actuación para que las PYMEs puedan seguir avanzando en su digitalización con mayores niveles de confianza.
